理財就是理性地去支配財務資源，希望這些財務資源能夠達成最大的滿足感，然後一直優化支配的方式。
要優化支配的方式，自然就是盡力去增加流入、減少流出，讓存量最大化，或是讓未來存量最大化。
流入：倚賴家人的學生，流入通常是家庭支助的生活費，或是去打工所賺到的薪資；剛進入社會，或是上班族，最重要的流入就是薪資收入；有些人比較幸運會有家庭給予的大額資金。
流出：食、衣、住、行、育、樂、醫療、保險、稅費、分期付款的房、車等等支出，怎麼樣做出最有效的流出，是必須精打細算的，有些流出可以帶來很明顯的益處，例如教育，碩士學位的起薪與未來薪資的上限，可以說是很有機會高過高中畢業；沒有能夠長途移動的交通工具，那麼你的工作就會被侷限於住所附近。等等的資源流出都需要評估效益。
存量：一般而言，流入減去流出，就是存量，以王永慶說過的話：存下一塊錢，那才是一塊錢。利用存量來增加更多的流入，就是投資行為，而投資需要先理好財，能夠理性的支配流入流出的人，才能夠進入投資的階段。
